30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪

　　来(lái)源：北京商报

　　记者：胡永新

　　亚太财产(chǎn)保险有限(xiàn)公司（以下简称“亚太财险”）接连被罚单找上门。9月(yuè)9日(rì)，亚太(tài)财险发布公告称，经查，公司浙江分公司存在跨省经营保险业务的行为，被监管警告并处罚款(kuǎn)。北京商报记者梳理发现，该公司短短30天内已三次发布接受行政处罚的公告，其中，最大的一笔罚单为因未按照规定(dìng)运(yùn)用保(bǎo)险公司资金，该公司以及时任公司(sī)副总裁兼首席投资官(guān)兼财务负(fù)责人(rén)于(yú)海波合计被罚款100万元，值得注(zhù)意的是，于海波现任该公司总(zǒng)裁。

　　从(cóng)业(yè)务经营一端，亚太财险的净利润坐(zuò)上了(le)“过山车”，在2022年盈利(lì)0.52亿(yì)元(yuán)后，2023年再度由盈转亏，亏损金额为(wèi)7.06亿元。不仅如此，该公司近年来还因股东的股权问题备受关注。那(nà)么，对(duì)于亚太财(cái)险而言，接下来如何在合规的基础上寻求突围？

　　一个月内合(hé)计被罚(fá)超(chāo)百万元

　　根(gēn)据监管近一个月开出的罚单，亚太财险及其分(fēn)公司合计被罚超百万(wàn)元。除(chú)了亚太财险浙江分(fēn)公司(sī)合计被(bèi)罚款(kuǎn)4万元，该公司(sī)的天津分公司因未按规定(dìng)进行执业登记和管理；跨省、自治(zhì)区、直辖市经营保险业务合计被罚款7.1万元。

　　此外，8月29日，金融(róng)监管总局(jú)深(shēn)圳监管局发布的行政处罚信息显示，亚太财险因(yīn)未按照规定运用保险公司资金，被罚款90万元；时任(rèn)公司副总裁兼首席投资官兼财(cái)务负责人于海波对该公司未(wèi)按照规定运用保险公司资金事(shì)项负有责任，被警告并处罚款10万(wàn)元。

　　值得一提的是，于海波(bō)现任亚太财险总裁、财务负责人、首席(xí)投(tóu)资官。简历显示，其具备丰富的财(cái)务(wù)工作经验，曾(céng)任山西泛海建设投资有限公司财务部经理、财务总监；泛海(hǎi)控(kòng)股股份有限公司资产财务部资金管理中心总(zǒng)监、资产财务部总经理(lǐ)、房地产开(kāi)发集团总部资产(chǎn)财务部总(zǒng)经理等职务。

　　“未按规定运用保(bǎo)险公司资金可能(néng)会带来多种(zhǒng)风险，这些风(fēng)险不(bù)仅限于(yú)法(fǎ)律和监管层面，还包括财务、声誉(yù)等多个方面。”业内人士对记者(zhě)表(biǎo30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪)示，首先，法律与合规的风险，即因为违规运用保险资金(jīn)，公司首先(xiān)面临行(xíng)政处罚，严重的可能影响其业(yè)务范围、接受(shòu)新业务甚至面临吊销业务许可证。其次，财务风险(xiǎn)，即不当的资(zī)金运作可能导(dǎo)致保险公司资(zī)产价值的损失，从而影响其偿付(fù)能力。而这可能直接影响到保险公司的财务稳定性和持续经营能力。在有些情况下，还可能影(yǐng)响投资者、合作方及其他相(xiāng)关方的信心，这可能会影响到公司的长期经(jīng)营。当然(rán)，最终风险导致的损害如何，还需要看其违规运用资金的规模(mó)。

　　“本(běn)次处罚(fá)，公(gōng)司深刻认(rèn)识到问题的严重性，高度重视并积极贯彻监管要求(qiú)，现已立(lì)即采取行动进(jìn)行整改。”亚太财险在接受记者采(cǎi)访时表示，针对此(cǐ)次监管处罚，公司已经并正(zhèng)在(zài)采取的措施包括完善制度和系统、内部自查等六(liù)大举措。公司将以此次监管处罚为(wèi)契(qì)机，进一步加强公司治理和风(fēng)控(kòng)管理，确保所(suǒ)有业务活动合规。同时，将持续提升公司治理水平，为公(gōng)司的长期稳定发展奠定坚实基础。

　　根据《保险公司董事(shì)、监事和高级管理人员任职资格管理规定(dìng)》，保险公(gōng)司董(dǒng)事、监事和高级管理人员应当具备一定(dìng)的条件(jiàn)，包括具有完(wán)全民(mín)事行为能力、诚实信用的(de)品行、良好的守法合规记录等。基(jī)于此，上(shàng)述业内人士对记者表示，因(yīn)此，高管因违(wéi)规运用保险资金被警告并处罚款，其任职资格或面临被撤销的风险，且在一定期限内无法再次担任相关职务(wù)。此前也有(yǒu)公司副总经理、财务(wù)负责人(rén)、首席投资官(guān)因为违规运用资金而被警告并处罚后，而被解除(chú)职务。

　　近年来，亚太财险(xiǎn)多家分支机构被监管处以罚款。对此(cǐ)，业内有声音指(zhǐ)出，这反映出公司内部(bù)管理混乱、合规(guī)意(yì)识淡薄的严峻现实。对此，该公司回应称，公司高度重视相关工作，召(zhào)开专项整改工作会议，提出进一步整(zhěng)改要求(qiú)。一方面积极配合监管工作，严格(gé)按(àn)照(zhào)监管规定的(de)要求(qiú)执行，认真落实问题整改(gǎi)；另一方面，公(gōng)司坚持防范风险，内部(bù)定(dìng)期开展监督检查，团队加(jiā)强(qiáng)培训，做好内部团队严格管理，确保机制严谨(jǐn)合规。

　　中国矿业大(dà)学（北京）管理学院硕士生企业导师支培元认为，亚太财险近期面临的监管处罚问题，或对其公司治理、风(fēng)险管理、市(shì)场(chǎng)信任度带来严峻(jùn)挑战。公司需采取系统性措施，强(qiáng)化合规管理，以维护公(gōng)司稳定发展。

　　2023年亏损超7亿(yì)元(yuán)

　　官网显示(shì)，亚太(tài)财险由(yóu)“民安财(cái)产保险有限公司”更名而来，自1943年创(chuàng)立至今，已有80余(yú)年的发展(zhǎn)历史。

　　从亚太(tài)财险近年(nián)来的业绩表现来看，经历了(le)2015年、2016年(nián)的亏(kuī)损(sǔn)后(hòu)，2017—2020年(nián)，该公司连续(xù)四年实现盈利，净利润分别为0.14亿元、0.34亿元、0.43亿元、0.61亿元。2021年，亚太财险(xiǎn)再度由盈(yíng)转亏，亏损金额(é)为4.96亿元。在该公(gōng)司2022年盈利0.52亿元后，公司(sī)净(jìng)利润再次出现波动，2023年亏损金额(é)为7.06亿元。

　　对于亏损的影响因素，亚太财险表示，近年来，国内经济(jì)形势持续低迷，资本市场波动较大，投资收益率普遍下行，保险公司普遍投资收益承压；近几年台风和暴雨灾(zāi)害频发(fā)；考(kǎo)虑到部分交易方存在流(liú)动性压力，公司基于谨慎性原则(zé)，对部分(fēn)未按时兑付的投资项目计提了减值准备。后续(xù)，公司将根据(jù)市场需求变化和公(gōng)司(sī)战(zhàn)略定(dìng)位，不(bù)断调整和优化业务结(jié)构，提高(gāo)业务(wù)质量和(hé)盈利能力。

　　亚太财(cái)险的(de)经营范围包括财产损失保险、责任(rèn)保险(xiǎn)、信用保险和保(bǎo)证保险、短期健康保险和意外伤害保险等业务，拥(yōng)有约2100余款保险产(chǎn)品。根据2023年度原保费收入前五名的商(shāng)业(yè)保险险种经营信息，该公(gōng)司前五大险种分别为车险(xiǎn)、责任险、健(jiàn)康险、意外伤害保险、企财险。

30天内被罚超百万亚太财险合规难在哪style="font-L">　　需要(yào)关(guān)注的是，该公司车险(xiǎn)在内的前(qián)五大险种均承保亏(kuī)损，其中车险承保亏损0.43亿元。亚太(tài)财(cái)险表示，车险承保(bǎo)亏损主(zhǔ)要是受到车险盈利下降的(de)影响，与前几(jǐ)年同比，疫情后汽车出行增加，导致出险(xiǎn)率上升，赔付率随(suí)之上行。加上近年，台风和暴雨灾(zāi)害频发(fā)，多地区(qū)受灾严重，这也直接导致了公司部分险种承保亏损。

　　“从行业来看，车险的承保利润主要集中于大型保(bǎo)险公司，中小保险公司更多(duō)地会面临承保亏损这一问题。对于中小保(bǎo)险公司而言，布局车险业务，更加需要找到一(yī)些差异化经营策略，比如在某些地区、某些车(chē)型中，寻求业务的机会并进行发力。一旦发现这一类新(xīn)业(yè)务(wù)，还可以通过一些渠道或当地的资源寻找业务增量。”资深(shēn)精算师徐昱琛表示(shì)。

　　前四大股(gǔ)东所持股权仍被冻结

　　亚太财险(xiǎn)近年来因股东的股(gǔ)权问题备受关(guān)注。截(jié)至今年二季度末，亚太财险前(qián)四大股东武汉中(zhōng)央(yāng)商务区股份(fèn)有限公司（以下简称(chēng)“武汉中央商务区”）、中国(guó)民生(shēng)信托有限公(gōng)司、亿利资源集团有限公司（以下简称“亿利资源集团(tuán)”）、重庆三峡果业(yè)集团有限公司所持有的98.32%股权均被冻结。

　　其中(zhōng)，亚太财险大(dà)股东中(zhōng)央商务区持股比例为(wèi)51%。并(bìng)且，武汉中央(yāng)商务区、亿利(lì)资源集团所持股权不仅被冻结，还处于被质押状态。值得(dé)注意的是，2022年，原银保监会公开第五批重大违法违规股东，亚太财险大(dà)股东武汉中央商(shāng)务区在列。

　　《银行保险机(jī)构大股东(dōng)行为监管办法（试行）》指(zhǐ)出，银行(xíng)保险机构大股东质押银行保险机构股(gǔ)权数量超过其(qí)所持股权数(shù)量的50%时，大股东及其所提名董事不得行使(shǐ)在股东大会和董事会上的(de)表决权。此外，根据监(jiān)管(guǎn)要求，保险机构不得与股权质押超50%股东开展关联交易。

　　亚太财险表示，股权质押(yā)属于股东(dōng)正常的融资行为，由(yóu)于亚(yà)太财险是(shì)独立的法人机构，股东情况对公(gōng)司经营(yíng)管(guǎn)理没有直接影响。目前，公司三会运作(zuò)规范良好，经营管理稳健(jiàn)有(yǒu)序。

　　在资深精算师(shī)徐昱琛看来，保险公(gōng)司的股权被冻(dòng)结(jié)或被质押，反映出保险公司的股(gǔ)东存在着一定的“状况”，主要(yào)是股东(dōng)的借款未按(àn)期进行偿还或需(xū)要融资，股权会出现被质押或被冻结(jié)的情况。

　　徐昱琛表示，保险公司股权的冻结，理论(lùn)上与(yǔ)保险公司的经(jīng)营没有直接(jiē)关系，但或许会产(chǎn)生一些间接影响。比(bǐ)如保险公司发展需要增资(zī)扩股，如果股东股权(quán)被质押，那么，增资扩股的(de)能力(lì)会受到一定的影响；股东股权被质押后，便会存在不确定性，可能大股东会产生变更，对公(gōng)司的运营策略带来一些影响；此外，保险公司股东(dōng)股权被质押，尤(yóu)其是大比例股权被质押，可(kě)能也会对保险公司在大(dà)型(xíng)项目的招投标等方面(miàn)产生影(yǐng)响。

　　值得一提的是，亚太财险在偿付能力报告中连续提及持续推进“引战”工作，积极接(jiē)洽符合监管导向和公司战略方向的投资者。对于目前“引战”工(gōng)作方面有哪些进展，该公司并未正面回应，并表示，关于(yú)增资扩股动(dòng)态，以公司对(duì)外公告信息为准。

责(zé)任编辑：王馨茹

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